前言
在2020年前後，虛銀的宣傳鋪天蓋地，開戶立即送現金回贈，$200~$300
老一輩全部都認為沒有實體的銀行，沒有安全感。沒有真人服侍，令他們一慣的認知都無所適從。不知道怎麼進行一般銀行服務，有事情不知如何投訴跟進之類。
簡單算一下8間虛銀，已經大約$2000，是免費不用任何努力換來的$2000。
太爽了吧，不過又有人認為即是賣個人資料給各大虛銀。
海豚則認為，用商人和政治家的思考方式，資源當然是在值錢的時候運用，例如賣出。
海豚不會再向老一輩推介虛銀，他們接受電子錢包也要花5-8年時間
沒法了，教而不善，勇敢的人先享受世界。
序
虛擬銀行，簡稱虛銀。海豚透過不同的開戶優惠在虛銀小賺一筆，當海豚向不同的朋友推薦虛擬銀行，發現老一輩的接受程度都非常低。
金融理財 2025
香港虛銀開戶優惠
除了銀行給的優惠，只要用 海豚的推薦碼
海豚會額外自掏腰包送出優惠，有錢賺，齊齊分。
ZA Bank 眾安銀行 開戶獎賞 (到2026年1月28日 為止)
WeLab Bank 匯立銀行 新客開戶獎賞 (到2025年12月31日 為止)
Fusion Bank 富融銀行 新客開戶獎賞 (到2025年12月31日 為止)
PAO Bank 新客開戶獎賞 (到2025年12月31日 為止)
Mox Bank 新客開戶獎賞 (到2026年1月8日 為止)
ZA Bank
推薦碼 Referral Code：LLNK47
WeLab Bank
推薦碼 Referral Code：FP780M
海豚的定期
開戶要求
- 有些銀行只接受香港身份證持有人開戶
- 而部分銀行接受中國內地身份證持有人開戶
客戶條件（如以香港身份證開戶）
- 18歲或以上
- 提供有效香港身份證正本、香港住址
- 持有及提供香港登記手機號碼
客戶條件（如以內地身份證開戶）
- 年滿18歲，身處香港境內
- 內地手機號碼，需開通香港漫遊
- 中華人民共和國居民身份證原件
- 內地銀行儲蓄卡號
- 有效國家移民管理局出入證明文件
開戶流程 / 步驟
- 輸入個人資料
- MFA (手機認證 / 電節認證)
- 真人驗證
- 填寫 開戶目的，資金來源，稅務信息
- 上傳住址證明
個人資料：
中英文全名，出身年月日，居住地址，通信地址地，身份證號碼
暫見大部份都只接受香港身份證，如是持有外國護照或中國內地身份證想開戶，可直接查詢銀行。
在職即要填寫更多在職資料，全職/兼職/自僱
行業種類，公司名稱，職位，任職年期，每月入息
手機認證 / 電節認證：
可接收短訊之手機號碼 和 電郵認證
真人驗證：
為確保申請人是真人及證件本人，
在光線充足情況下，使用前置鏡頭進行人面識別，向左右望，向上下望，將開口或眨眼睛。有的會改變螢幕亮度，和螢幕顯示不同紅藍綠顏色，相信會同時捕捉陰影和光暗變化，確保那是一張真的人面，而非圖像或屏幕。
拍攝身份證，需要手持身份證，上下旋轉，左右旋轉，確保你拿的是實物。
上傳住址證明：如通常居住地址與通信地址一樣，只需上傳一份文件作證，日本都是接受水電煤單（即是水費/電費/煤氣月結單
如申報為在職而非在學，有些可能會要求提供入息證明
提交完所有資料後，按海豚開戶經驗，如在星期一至五辦公時間內，一般都能即日開戶成功，否則可能要等一至兩個工作天
風險評估
假如 有一個路邊的陌生人，說要送你 $2,000 ，你會感覺很可疑
假如 有一個你的熟人，說要送你 $2,000 ，你可能會覺得他開玩笑，即使真的可能感到很尷尬，或不好意思欠人人情。
假如 有一個你的熟人，在你生日當天，真誠地要送你 $2,000 。你很有可能會樂意接受。
以上就是透過風險評估和是否可疑，作出的判斷。
接下來就說虛銀的風險。
虛銀不安全的迷思
虛銀受銀行業條例監管，以及是存款保障委員會成員。
即受到香港金融管理局（金管局）的嚴格監管，必須遵守與傳統銀行一樣的《銀行業條例》及金管局指引，包括符合最低資本要求、嚴格的擁有權和管治標準、數據保安、客戶保障（如存款保障計劃），並擴展到提供財富管理、證券交易等服務也須符合證監會規定。金管局會審視所有申請，確保虛銀有實力雄厚母公司支持，並持續監察其運作、風險及合規情況。
存款保障委員會 的作用，是當銀行不幸倒閉，作為銀行客戶的你仍然能取回金錢，上限80萬
保障內容包括：你的合資格存款，不論以任何貨幣種為單位，均受保障。合資格存款包括所有常見的存款，如支票戶口存款、儲蓄戶口存款、用作抵押的存款及年期五年或以下的定期存款。然而，年期超過五年的定期存款、結構性存款(如外幣掛鈎及股票掛鈎存款)、不記名票據(如不記名存款證)及離岸存款均不受存保計劃保障。
下列金融產品不受存保計劃保障:
- 離岸存款
- 結構性存款
- 不記名票據
- 年期超過五年的定期存款
- 非存款類金融產品
- 為外匯基金戶口持有的存款
- 豁除人士持有的存款
- 儲值支付工具
舉例
假如：你在大貓銀行的多個戶口，如儲蓄戶口，支票戶口 都受保障，不論你在該銀行有多少個帳戶，綜合上限80萬
假如：你在大貓銀和渣兜銀行分別各有一個儲蓄戶口，當大貓銀行/渣兜銀行倒閉，你能取回的資金上限是800,000。如兩間銀行都倒閉，每間可取回最多800,000。
假如：你和你家人，一家四口都在大貓銀行各自有一個儲蓄戶口，即每人保障上限是800,000。
虛銀總存款額
要看一間銀行是否隱健，其一可以檢視它的總客戶存款
香港金管局 披露資料 - 虛擬銀行檢討報告2024 年8 月6 日
虛銀資本來源 (合資公司／投資者)
要看一間銀行是否維健，其一可以檢視它的資本來源
ZA Bank | 眾安銀行︰眾安在綫、百仕達集團
Mox Bank︰渣打銀行（香港）、電訊盈科、香港電訊、攜程金融管理 (香港)有限公司 => 母公司為攜程金融（Trip.com Group Ltd）
WeLab Bank | 匯立銀行︰WeLab Group 包括 安聯集團（Allianz Group）的數位投資部門 Allianz X、建銀國際、世界銀行集團成員IFC、馬來西亞主權財富基金Khazanah Nasional Berhad（國庫控股）、TOM集團（李嘉誠旗下）、紅杉資本Sequoia Capital （美國風險投資公司）
Livi Bank | 理慧銀行︰中銀香港、京東數科、怡和集團
Fusion Bank | 富融銀行︰騰訊、工商銀行（亞洲）、港交所、高瓴資本、鄭志剛的 Perfect Ridge Limited 等合組
Ant Bank | 螞蟻銀行（香港）︰螞蟻金服
Star Bank | 天星銀行︰小米集團、尚乘集團
PAO Bank | 舊稱平安壹賬通銀行︰中國平安
P.S WeLab資金來源，早期很多媒體都說 WeLab Bank 有阿里巴巴投資，WeLab的網站沒有提
估是 天使投資、創業融資之類的，另外找到 WeLab Bank選擇阿里雲作為可信賴的雲端服務供應商。
即是 阿里巴巴 出錢投資 WeLab ，WeLab向阿里巴巴買入雲端服務
Mox 資金來源
Reference
香港虛擬銀行排名及比較：8間虛擬銀行名單與背景分析
https://aspireapp.com/zh-HK/blog/hong-kong-virtual-bank-ranking
虛擬銀行邊間好？一文看清開戶優惠、背景、好壞及風險
https://www.preface.ai/blog/%E8%99%9B%E6%93%AC%E9%8A%80%E8%A1%8C/
2023 香港虛擬銀行最新排名：另類數據分析各大 Virtual Bank 用戶增長趨勢
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