前言
在2020年前後，虛銀的宣傳鋪天蓋地，開戶立即送現金回贈，$200~$300
老一輩全部都認為沒有實體的銀行，沒有安全感。沒有真人服侍，令他們一慣的認知都無所適從。不知道怎麼進行一般銀行服務，有事情不知如何投訴跟進之類。
簡單算一下8間虛銀，已經大約$2000，是免費不用任何努力換來的$2000。
太爽了吧，不過又有人認為即是賣個人資料給各大虛銀。
海豚則認為，用商人和政治家的思考方式，資源當然是在值錢的時候運用，例如賣出。
海豚不會再向老一輩推介虛銀，他們接受電子錢包也要花5-8年時間
沒法了，教而不善，勇敢的人先享受世界。
序
虛擬銀行，簡稱虛銀。海豚透過不同的開戶優惠在虛銀小賺一筆，當海豚向不同的朋友推薦虛擬銀行，發現老一輩的接受程度都非常低。
金融理財
香港虛銀開戶優惠
除了銀行給的優惠，只要用 海豚的推薦碼
海豚會額外自掏腰包送出優惠，有錢賺，齊齊分。
ZA Bank
推薦碼 Referral Code：LLNK47
WeLab Bank
推薦碼 Referral Code：FP780M
海豚的定期
開戶要求
- 有些銀行只接受香港身份證持有人開戶
- 而部分銀行接受中國內地身份證持有人開戶
客戶條件（如以香港身份證開戶）
- 18歲或以上
- 提供有效香港身份證正本、香港住址
- 持有及提供香港登記手機號碼
客戶條件（如以內地身份證開戶）
- 年滿18歲，身處香港境內
- 內地手機號碼，需開通香港漫遊
- 中華人民共和國居民身份證原件
- 內地銀行儲蓄卡號
- 有效國家移民管理局出入證明文件
開戶流程 / 步驟
- 輸入個人資料
- MFA (手機認證 / 電節認證)
- 真人驗證
- 填寫 開戶目的，資金來源，稅務信息
- 上傳住址證明
個人資料：
中英文全名，出身年月日，居住地址，通信地址地，身份證號碼
暫見大部份都只接受香港身份證，如是持有外國護照或中國內地身份證想開戶，可直接查詢銀行。
在職即要填寫更多在職資料，全職/兼職/自僱
行業種類，公司名稱，職位，任職年期，每月入息
手機認證 / 電節認證：
可接收短訊之手機號碼 和 電郵認證
真人驗證：
為確保申請人是真人及證件本人，
在光線充足情況下，使用前置鏡頭進行人面識別，向左右望，向上下望，將開口或眨眼睛。有的會改變螢幕亮度，和螢幕顯示不同紅藍綠顏色，相信會同時捕捉陰影和光暗變化，確保那是一張真的人面，而非圖像或屏幕。
拍攝身份證，需要手持身份證，上下旋轉，左右旋轉，確保你拿的是實物。
上傳住址證明：如通常居住地址與通信地址一樣，只需上傳一份文件作證，日本都是接受水電煤單（即是水費/電費/煤氣月結單
如申報為在職而非在學，有些可能會要求提供入息證明
提交完所有資料後，按海豚開戶經驗，如在星期一至五辦公時間內，一般都能即日開戶成功，否則可能要等一至兩個工作天
風險評估
假如 有一個路邊的陌生人，說要送你 $2,000 ，你會感覺很可疑
假如 有一個你的熟人，說要送你 $2,000 ，你可能會覺得他開玩笑，即使真的可能感到很尷尬，或不好意思欠人人情。
假如 有一個你的熟人，在你生日當天，真誠地要送你 $2,000 。你很有可能會樂意接受。
以上就是透過風險評估和是否可疑，作出的判斷。
接下來就說虛銀的風險。
虛銀不安全的迷思
虛銀受銀行業條例監管，以及是存款保障委員會成員。
即受到香港金融管理局（金管局）的嚴格監管，必須遵守與傳統銀行一樣的《銀行業條例》及金管局指引，包括符合最低資本要求、嚴格的擁有權和管治標準、數據保安、客戶保障（如存款保障計劃），並擴展到提供財富管理、證券交易等服務也須符合證監會規定。金管局會審視所有申請，確保虛銀有實力雄厚母公司支持，並持續監察其運作、風險及合規情況。
存款保障委員會 的作用，是當銀行不幸倒閉，作為銀行客戶的你仍然能取回金錢，上限80萬
保障內容包括：你的合資格存款，不論以任何貨幣種為單位，均受保障。合資格存款包括所有常見的存款，如支票戶口存款、儲蓄戶口存款、用作抵押的存款及年期五年或以下的定期存款。然而，年期超過五年的定期存款、結構性存款(如外幣掛鈎及股票掛鈎存款)、不記名票據(如不記名存款證)及離岸存款均不受存保計劃保障。
下列金融產品不受存保計劃保障:
- 離岸存款
- 結構性存款
- 不記名票據
- 年期超過五年的定期存款
- 非存款類金融產品
- 為外匯基金戶口持有的存款
- 豁除人士持有的存款
- 儲值支付工具
舉例
假如：你在大貓銀行的多個戶口，如儲蓄戶口，支票戶口 都受保障，不論你在該銀行有多少個帳戶，綜合上限80萬
假如：你在大貓銀和渣兜銀行分別各有一個儲蓄戶口，當大貓銀行/渣兜銀行倒閉，你能取回的資金上限是800,000。如兩間銀行都倒閉，每間可取回最多800,000。
假如：你和你家人，一家四口都在大貓銀行各自有一個儲蓄戶口，即每人保障上限是800,000。
虛銀總存款額
要看一間銀行是否隱健，其一可以檢視它的總客戶存款
香港金管局 披露資料 - 虛擬銀行檢討報告2024 年8 月6 日
虛銀資本來源 (合資公司／投資者)
要看一間銀行是否維健，其一可以檢視它的資本來源
ZA Bank | 眾安銀行︰眾安在綫、百仕達集團
Mox Bank︰渣打銀行（香港）、電訊盈科、香港電訊、攜程金融管理 (香港)有限公司 => 母公司為攜程金融（Trip.com Group Ltd）
WeLab Bank | 匯立銀行︰WeLab Group 包括 安聯集團（Allianz Group）的數位投資部門 Allianz X、建銀國際、世界銀行集團成員IFC、馬來西亞主權財富基金Khazanah Nasional Berhad（國庫控股）、TOM集團（李嘉誠旗下）、紅杉資本Sequoia Capital （美國風險投資公司）
Livi Bank | 理慧銀行︰中銀香港、京東數科、怡和集團
Fusion Bank | 富融銀行︰騰訊、工商銀行（亞洲）、港交所、高瓴資本、鄭志剛的 Perfect Ridge Limited 等合組
Ant Bank | 螞蟻銀行（香港）︰螞蟻金服
Star Bank | 天星銀行︰小米集團、尚乘集團
PAO Bank | 舊稱平安壹賬通銀行︰中國平安
P.S WeLab資金來源，早期很多媒體都說 WeLab Bank 有阿里巴巴投資，WeLab的網站沒有提
估是 天使投資、創業融資之類的，另外找到 WeLab Bank選擇阿里雲作為可信賴的雲端服務供應商。
即是 阿里巴巴 出錢投資 WeLab ，WeLab向阿里巴巴買入雲端服務
Mox 資金來源
Reference
香港虛擬銀行排名及比較：8間虛擬銀行名單與背景分析
https://aspireapp.com/zh-HK/blog/hong-kong-virtual-bank-ranking
虛擬銀行邊間好？一文看清開戶優惠、背景、好壞及風險
https://www.preface.ai/blog/%E8%99%9B%E6%93%AC%E9%8A%80%E8%A1%8C/
2023 香港虛擬銀行最新排名：另類數據分析各大 Virtual Bank 用戶增長趨勢
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